Você finalmente encontrou a casa dos seus sonhos. Só existe uma coisa entre você e sua nova casa: O pagamento da entrada.

Muitos compradores de imóveis optam atualmente por usar os fundos do programa patrocinado pelo empregador 401(K) para efetuar o pagamento da entrada de uma casa. Em condições normais, você não pode retirar o dinheiro do seu plano 401(K), a não ser que se aposente, deixe a empresa ou fique incapacitado, mas muitos planos de empresas permitem certas "retiradas de emergência" quando houver uma necessidade financeira imediata e de valor expressivo, incluindo a compra da casa própria por parte do empregado.

A desvantagem de uma retirada de emergência é que você pagará impostos e multas sobre o valor retirado do seu plano, geralmente pagas no ano da retirada. Embora retiradas de emergência estejam prevista por lei, seu empregador não é obrigado a incluí-las em seu plano. Verifique com o departamento de recursos humanos do seu empregador caso não esteja certo de que seu plano 401(K) permite retiradas de emergência.

Uma outra maneira seria efetuar um empréstimo com base no seu plano 401(K) geralmente de 50 por cento do saldo da sua conta. Você paga juros sobre o empréstimo, mas os juros retornam à sua conta. O dinheiro que você recebe não é passível de taxação desde que seja restituído e os planos podem oferecer de cinco a 30 anos para saldar o empréstimo.

Existem riscos envolvidos em empréstimos com base em seu 401(K). Se você perder o emprego ou deixar seu empregador, terá de restituir integralmente o empréstimo em um curto período, às vezes em 60 dias. Se o dinheiro não for restituído nesse prazo, ele passa a ser considerado como uma retirada do seu plano, sujeito às mesmas impostos e multas. Embora as contas 401(K) possam ser transferidas sem multas para uma conta 401(K) do novo empregador, empréstimos com base no 401(K) não podem ser transferidos.

Além disso, pelo fato dos fundos retirados da sua conta não mais receberem juros compostos, sua conta estará menor quando você se aposentar. E você estará substituindo dinheiro pré-tributado por dinheiro tributado posteriormente.

Alguns agentes financeiros irão considerar o dinheiro que você tomou emprestado do seu 401(K) como um débito adicional, comparável com os pagamentos do seu carro, créditos educativos e cartões de crédito. Embora possa parecer injusto, já que está tomando emprestado seu próprio dinheiro, a maior parte dos agentes financeiros encara isso como uma obrigação de pagamento que afeta o seu índice de dívida sobre renda, ao solicitar um empréstimo para adquirir sua casa. Pode ser um fator a ser considerado caso você decida fazer uma retirada de emergência do seu 401(K) com o pagamento de multas ou então um empréstimo com base em seu 401(K).