La informacin contenida en su informe de crdito influye enormemente sobre sus posibilidades de acceder a un prstamo hipotecario y sobre la tasa de inters que un prestamista va a ofrecerle. Por lo tanto, es importante que su informe de crdito d una imagen positiva de la manera en que administra su dinero. Si est preparndose para comprar una vivienda, la mejor manera de asegurarse de obtener el prstamo y la tasa de inters que merece es verificar su informe de crdito.

La manera ms simple de ver qu contiene su informe de crdito es comunicarse con las tres agencias nacionales de informes de crdito, es decir, Equifax (http://www.equifax.com/), Experian (http://www.experian.com/) y TransUnion (http://www.transunion.com/), y solicitarle una copia a cada una, ya que las tres son independientes unas de las otras, y la informacin puede ser diferente en los tres informes. Adems, es posible que usted no sepa qu agencia va a utilizar el prestamista para verificar sus antecedentes crediticios, por lo cual lo mejor es comprobar que las tres cuenten con informacin correcta sobre su historial de crdito.

Si se le ha negado crdito, seguro o empleo a causa de informacin contenida en el informe de crdito emitido por cualquiera de estas tres agencias, puede obtener un informe de crdito gratuito comunicndose con esa agencia dentro de los 60 das de recibir el aviso de rechazo. Adems, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe todos los aos si certifica por escrito que (1) no tiene empleo y est buscando uno dentro de un perodo de 60 das, (2) est recibiendo asistencia social, o (3) su informe contiene errores a causa de fraude. De lo contrario, las agencias cobran un cargo por emitir una copia del informe.

Por un cargo adicional, cada una de estas agencias puede ofrecerle variantes de informe como, por ejemplo:

• Un informe de crdito con o sin su puntaje crediticio.
• Tres informes de crdito en uno, lo que le permite ver una comparacin lado a lado de los registros de las tres agencias, con o sin puntajes.
• Servicios de notificacin de cuando se solicita su historial de crdito.
• Notificacin de rutina de modificaciones en su expediente.
• Suscripciones que le permiten tener acceso a su informe a intervalos regulares.

Nueva ley fomenta libre acceso a los informes de crdito
Dentro de poco tiempo, usted podr obtener gratuitamente su informe de crdito, sin tener en cuenta su situacin financiera o de empleo. Una reciente modificacin a la Ley de equidad en los informes de crdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) establece que cada agencia debe proporcionarle cada ao una copia gratuita de su informe de crdito, si usted la solicita, a travs de http://www.annualcreditreport.com/. 

El sistema de informes gratuitos se implementar gradualmente durante un perodo de nueve meses, desde la Costa Oeste hacia la Este, a partir del 1 de diciembre de 2004. Para el 1 de setiembre de 2005, todos los consumidores tendrn acceso a informes gratuitos.

El siguiente es un detalle de las fechas a partir de las cuales estarn disponibles los informes de crdito gratuitos:

A partir del 1 de diciembre de 2004, para los consumidores de Alaska, Arizona, California, Colorado, Hawaii, Idaho, Montana, Nevada, Nuevo Mxico, Oregon, Utah, Washington y Wyoming.

A partir del 1 de marzo de 2005, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Dakota del Norte, Ohio, Dakota del Sur y Wisconsin.

A partir del 1 de junio de 2005, Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee y Texas.

A partir del 1 de setiembre de 2005, Connecticut, Delaware, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia y Virginia Occidental, as como el Distrito de Columbia, Puerto Rico y todos los territorios de EE.UU.

Ya sea que est pensando en comprar una vivienda o simplemente tenga curiosidad por saber qu contiene su informe de crdito, es importante que corrija lo antes posible cualquier error que descubra. No querr que haya errores en su informe de crdito que afecten su elegibilidad para obtener crdito en el futuro.