Bevor ein Darlehensgeber die Bedingungen fr Ihr Darlehen bestimmt (auf der Basis ihres "Risikos"), mchte er zwei Dinge ber Sie wissen: Ihre Fhigkeit, das Darlehen zurckzuzahlen und Ihre Bereitschaft zur Rckzahlung. Fr das Erstere wird Ihr Einkommen-zu-Schuldverpflichtung-Verhltnis berprft. Um Ihre Bereitschaft zur Rckzahlung einzuschtzen, wird Ihre Kreditwrdigkeit untersucht.

Fair Isaac & Company, Inc. (die Entwickler) stellten die nach ihnen benannte Kreditwrdigkeitsberechnung FICO auf. Ihr FICO-Rating liegt zwischen 350 (hohes Risiko) und 850 (niedriges Risiko).

Kreditratings betrachten nur die in Ihrem Kreditprofil enthaltenen Daten. Andere Daten, wie etwa Einkommen, Ersparnisse, Anzahlungsbetrag, oder demografische Faktoren, wie etwa Geschlecht, Rasse, Nationalitt oder Ehestand werden nicht bercksichtigt. Tatschlich ist der Grund fr die ursprngliche Entwicklung, dass solche demografischen Faktoren auer Acht gelassen werden. "Profilierung" war zum Zeitpunkt der Entwicklung des FICO-Ratings ein genauso unerfreuliches Wort wie heute. Kreditwrdigkeitsbetrachtung wurde so entwickelt, dass nur solche Fakten, wie sie sich auf die Bereitschaft des Darlehensnehmers, ein Darlehen zurckzuzahlen, auswirken, in Betracht gezogen werden.

Frhere Zahlungsversumnisse, schlechte Zahlungsmoral, aktueller Verschuldungsstand, der Zeitraum der Kreditgeschichte, die Darlehensarten und die Anzahl der Anfragen werden in das Rating einbezogen. Ihr Rating ist die Summe positive und negativer Daten in Ihrer Bankauskunft. Versptete Zahlungen verschlechtern Ihren Durchschnitt, aber eine Entwicklung von pnktlichen Zahlungen wird Ihren Durchschnitt wieder erhhen

Unterschiedlichen Teilen Ihres Kreditgeschichte wird eine unterschiedliche Gewichtung gegeben. 35 Prozent Ihres FICO-Ratings beruht auf Ihrer speziellen Abzahlungsgeschichte. 30 Prozent beziehen sich auf Ihren aktuellen Verschuldungsstand. Jeweils 15 Prozent verwenden den Zeitraum Ihrer offenen Kredite (Konten lter als zehn Jahre sind gut, solche von sechs Monaten sind nicht so gut) und die Art der Ihnen mglichen Kredite (Abzahlungsdarlehen, wie etwa Studiendarlehen, Autokredite usw. gegenber erneuerbaren Krediten wie etwa Kreditkarten). Die letzten fnf Prozent beziehen sich auf neuen Kredit -- angefragte Kreditratings.

Ihre Bankauskunft muss wenigstens ein Konto, das lnger als sechs Monate gelaufen ist, und wenigstens ein innerhalb der letzten sechs Monate aktualisiertes Konto enthalten, damit Sie ein Kreditrating erhalten. Damit wird sicher gestellt, dass es immer ausreichen Daten in Ihrem Bericht gibt, um ein akkurates Rating zu produzieren. Wenn Sie die Mindestanforderungen fr ein Rating nicht erfllen, kann es sein, dass Sie vor dem Antrag auf eine Hypothek eine Kreditgeschichte schaffen mssen.